Escrito por: Juana González
Con el surgimiento de nuevas tecnologías, se esperan nuevas embestidas del fraude bancario en toda la región. La inteligencia artificial representa un nuevo riesgo por la capacidad para sofisticar los engaños e imitar comportamientos reales, además de poder generar código para atacar a entidades financieras.
El fraude bancario en línea es una preocupación constante de los usuarios.
Prevén crecimiento en el fraude bancario de América Latina
Es un fenómeno que se está dando en todo el mundo y en la región se percibe desde hace años: el fraude bancario. La digitalización de las finanzas ha traído una mayor flexibilidad para disponer de los fondos, pero también ha implicado una mayor apertura a estafas de nuevas índoles.
La creciente penetración tecnológica de América Latina llega con desafíos para la seguridad financiera. Ya sea por sofisticación de los estafadores o por falta de formación de las víctimas, los indicadores de fraude bancario son cada vez más altos.
Tanto es así que los fraudes financieros representan más de la mitad del total de fraudes generales en la región. Una tendencia que se agudiza en tanto que los nuevos métodos de pago se adelantan a las regulaciones: billeteras digitales, monederos de criptomonedas y tarjetas prepagas, entre otros.
Fraudes digitales con inteligencia artificial
Uno de los puntos de inflexión en el último año fue el advenimiento de la inteligencia artificial, que se ha integrado en muchos aspectos de la vida cotidiana y profesional de gran parte del mundo. Al tiempo que esta herramienta tiene sus ventajas, también ha sido utilizada para optimizar las técnicas de fraude financiero.
Con la IA se puede imitar la voz de personas reales e incluso generar videos e imágenes que parecen verdaderos. Esto ha llevado al concepto de deepfake: una mentira llevada a su extremo. Así incluso han circulado videos de Florentino Pérez, presidente del Real Madrid, invitando a invertir dinero en una red financista falsa.
De esas trampas, cada día hay más ejemplos. Pero los fraudes con inteligencia artificial también pueden implicar ataques a las propias entidades, como bancos o fondos de inversión. Esto se debe al refinamiento en la escritura de código malicioso.
Nueva generación de bots para el fraude bancario
Los estafadores ahora se valen de granjas de bots que permite enviar millones de mensajes fraudulentos al día. Así se entretejen las redes de phishing, es decir, aquellas comunicaciones de estafadores que se hacen pasar por empresas o entidades públicas con el fin de robar información.
Este negocio se ha expandido de una manera llamativa, hasta el punto de que hay países del sudeste asiático con economías dependientes de este sector tan sumamente polémico. Así pues, los riesgos para América Latina no solo provienen de la propia región, sino que el phishing con bots ya representa un negocio internacional.
Existen modelos de estafa que utilizan una SIMBOX, es decir, un conjunto de módems interconectados. Cada uno de ellos funciona como una tarjeta telefónica, con la capacidad de enviar mensajes de texto, hipervínculos y códigos maliciosos.
Finanzas desreguladas: una clave para el fraude digital
En la región se estaba dando un avance en las regulaciones sobre fraude. Por ejemplo, Colombia y Chile habían aprobado medidas que obligaban a los bancos a responder ante sus clientes por ciertos fraudes financieros. Sin embargo, la tendencia en la región hoy en día parece ir en sentido contrario.
Muchos gobiernos se han encasillado en una corriente desregulatoria, con el objetivo de brindar mayores flexibilidades al sistema financiero. Entre ellos, Argentina, Ecuador, Bolivia, Paraguay, Perú, más el reciente cambio de gestión en Chile. De esta manera se está viendo una intervención mínima del Estado en la prevención del fraude bancario.
La adopción masiva de las criptomonedas en América Latina fomenta esta orientación librecambista. Las finanzas descentralizadas buscan una circulación de capital independiente del control bancario.
A pesar de que blockchain ha demostrado ser sumamente seguro y transparente, el entorno de las criptomonedas está rodeado de polémicas, inversiones dudosas y estafas varias, como el caso de $LIBRA en Argentina.
