Escrito por: Jerónimo Corregido
Una mujer de 51 años fue detenida por un caso de estafa de inversión en España. Habría embaucado a su círculo de amigos para que le entregaran grandes sumas de dinero, con el fin de destinarlo a negocios financieros que nunca se concretaron. La estafa está calculada en 1,3 millones de euros.
Un nuevo caso de estafa de inversión en España: alerta contra esquemas Ponzi.
Estafa a sus amigos en un falso esquema de inversión
La Policía Nacional ha detenido en Torrent, Valencia, a la presunta autora de un esquema Ponzi que tuvo como víctimas a su círculo de amistades. La mujer, de 51 años, aseguraba estar a cargo de un importante negocio financiero, y desarrolló el fraude entre 2022 y 2024.
Según los medios periodísticos que cubrieron el caso, la estafa habría sido superior a 1,3 millones de euros. Las víctimas enviaban su dinero a una cuenta de banco en Bélgica. Una de las personas estafadas habría depositado hasta 875.000 euros.
La acusada había montado su supuesta empresa sobre la base de falsedades. Por ejemplo, se habría hecho pasar por un importante directivo de una empresa multinacional, con el fin de generar confianza entre su círculo de inversores.
Para tal fin, habría creado un correo electrónico con el nombre de la persona suplantada, que utilizaba para armar conversaciones donde participaban ella misma y las partes defraudadas. De esta forma, generaba la ilusión de que el dinero se estaba moviendo en inversiones financieras en Estados Unidos.
También habría falsificado sellos de entrada en la Agencia Tributaria Valenciana, firmando en nombre de uno de los estafados. Con esto, intentó demorar el bloqueo de fondos en la cuenta bancaria belga, que estaba bajo la lupa por la falta de acreditación de transacciones cuantiosas.
Para ganarse la confianza de sus amistades, la mujer llevaba un estilo de vida ostentoso. En sus redes sociales se mostraba junto con figuras prestigiosas del ambiente financiero y empresarial. No es la primera estafa de inversión en España que se vale de la misma estratagema.
A raíz de todo esto, está acusada por estafa, adulteración de documentos y usurpación de estado civil. Luego de prestar declaración, fue puesta en libertad, con la condición de presentarse ante la justicia cuando sea necesario.
Los hilos sueltos de un burdo esquema Ponzi
Con el dinero de los nuevos estafados, la mujer pagaba las deudas demandadas por los anteriores clientes. Esta es la base de lo que se conoce como esquema Ponzi. Su característica principal es la improductividad: los fondos no generan valor ni están puestos al servicio de ninguna actividad real, como sucede en las finanzas, sino que permanecen ociosos, bajo custodio de la persona a cargo.
De esta forma, la única manera de engrosar el negocio es conseguir más y más víctimas. Mientras el flujo de dinero se siga incrementando, es posible pagar los retornos y devolver los depósitos. Sin embargo, si la base de clientes se mantiene estable, no hay manera de saldar las obligaciones.
El “gancho” de este tipo de estructuras suele ser una promesa de rédito por encima de las cuotas de mercado. En este caso, la Policía no ha especificado cuánto les prometía la acusada a sus inversores. Sin embargo, en otras estafas Ponzi se suelen especificar retornos superiores al 10% mensual, algo por completo descabellado en un sistema financiero serio.
En muchas oportunidades, los estafadores hacen uso de fuertes campañas de marketing para promover el supuesto negocio. No parece haber sido el caso de la mujer de Torrent, que se orientaba a su círculo cercano y no apuntaba a la masificación del fraude.
Lo que sí es común a otros ejemplos de esquema Ponzi es la difusión de una imagen exitosa. Es la misma tónica que se ve en distintos fraudes de inversión, así como en la venta de falsos cursos y otros tipos de fraude. La persona que se responsabiliza del negocio debe reflejar lo que se supone que les dará a sus clientes.
La clave principal para no caer en estos esquemas es evitar las plataformas de inversión que no tengan el sello de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Cualquier negocio sin su aval está fuera de las regulaciones españolas.
