Escrito por: Javier Renteria
La Condusef reportó 1,515,000 quejas por fraude bancario en México entre enero y marzo de este año. Representan un 31.5% más que las informadas en el mismo período de 2025. La ingeniería social está apuntada como la principal causa de las estafas. Crecen también las reclamaciones totales de entidades financieras.
El fraude bancario en México es un problema cada vez más serio.
El fraude bancario en México sigue escalando
La digitalización de la economía ha traído numerosos cambios, entre ellos la popularización del fraude bancario. En México el problema resulta cada vez más severo, en vista del aumento de las reclamaciones. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), entre enero y marzo de este año llegaron a 1,515,000, el pico máximo trimestral.
Esto es un 31.5% superior a lo registrado durante el mismo período de 2025, lo cual señala la gravedad del tema. Tanto es así que las estafas bancarias se impusieron como el principal motivo de reclamaciones de usuarios.
En total, durante el período estudiado se informaron 2,800,000 reclamaciones, un 23.1% más que el año anterior. Tres cuartas partes fueron reclamos por fraude bancario.
El informe de Condusef fue realizado a partir de los datos recabados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que recibe información directamente de los bancos y entidades financieras. El presidente de la Condusef, Óscar Rosado, destacó la centralidad que ha tomado el problema del fraude bancario, y comentó que se ha utilizado el interés por el Mundial de FIFA para atraer víctimas.
Las devoluciones por reclamos de fraude
En total los reclamos por fraude sumaron 5,2 mil millones de pesos. Esto significa el 67.3% de todas las reclamaciones registradas por Condusef.
En su conjunto, se solicitó a los bancos que devolvieran 7,7 mil millones de pesos. Sin embargo, las entidades solo reintegraron el 28.9%, equivalente a 2,2 mil millones de pesos. A pesar de ser un porcentaje bajo, el monto representa un aumento del 24% en comparación con el año previo.
Específicamente para los casos de posible fraude, los bancos devolvieron 265 millones de pesos, el 24.3% del total solicitado. A su vez, el monto fue un 13.8% superior al del 2025.
La ingeniería social, motor de la maquinaria delictiva
En el fondo de la cuestión estaría la técnica de manipulación conocida como “ingeniería social”. Este concepto engloba todas las estafas que explotan el comportamiento humano antes que las falencias técnicas.
La variante más conocida es el phishing, que está apuntado por Condusef como el principal causante del fraude bancario en México. Esta estafa se caracteriza por el recibo de mensajes email con llamados urgentes a la acción: comprar un producto con descuento, actualizar datos en una plataforma, realizar un pago obligatorio en la administración pública.
Para que la víctima caiga, los atacantes suplantan la identidad de una empresa o institución, copiando su logo, su discurso y hasta su página web. El link incluido en el email conduce, invariablemente, a un sitio sin credenciales de seguridad. Una vez allí, el usuario puede ser despojado de toda la información que introduzca, como sus claves bancarias.
Otras variantes de este fraude son el smishing, por SMS, y el vishing, por llamado telefónico. En cualquier caso, se recomienda nunca entregar información sensible, como contraseñas y nombres de usuario. Ni los bancos ni las billeteras virtuales requieren esos datos en caso de entrar en contacto con sus clientes.
Sin ir más lejos, Condusef ha reportado que, en junio de este año, 11 entidades financieras informaron que su identidad fue suplantada. La clave para caer en estas modalidades de fraude es desconfiar de cualquier link que llegue sin haber sido solicitado. También se aconseja dudar de todos los llamados a la acción urgentes, en especial cuando impliquen el depósito de dinero.
