Escrito por: Jerónimo Corregido
Una estructura fraudulenta desmantelada en Argentina reveló que las cuentas mula eran indispensables en la modalidad de estafa. Se trata de cuentas bancarias falsificadas por los delincuentes, o bien prestadas por terceros que caen engañados. Aportar una cuenta propia para una red delictiva podría ser punible judicialmente.
Los estafadores solicitan cuentas mula como falsas ofertas de trabajo.
El caso en Argentina que revela el peso de las cuentas mula
El mes pasado las fuerzas de seguridad desmantelaron una banda dedicada al fraude digital que utilizaba cuentas mula en sus operaciones. La causa comenzó a raíz de denuncias por estafa radicadas en Puerto Madryn, Chubut, y desencadenó una serie de allanamientos en la capital del país, encabezados por la Policía de la Ciudad.
En los operativos se encontraron $255.503.840 en efectivo y 2.200 dólares. También se procedió al decomiso de 22 teléfonos celulares, una tablet, tres computadoras portátiles, una computadora de escritorio, una memoria USB y 13 blísteres de tarjetas SIM, todos elementos relacionados con la matriz de la estafa.
El golpe forma parte de una causa mayor, de escala nacional, que ya ha impulsado unos 50 allanamientos y 20 detenciones en distintos puntos del país. Se trata de una respuesta a la oleada de estafas informáticas que sufre la ciudadanía. Es una modalidad de delito que va en crecimiento, y ante la que buena parte de la población está desprevenida.
Cuentas mula: la clave del entramado
La particularidad del caso revelado es que la estructura delictiva dependía en buena medida de cuentas mula. Así se define a las cuentas intermediarias, abiertas en bancos o en billeteras virtuales, que sirven para recibir depósitos de víctimas y luego retransferir rápidamente el dinero, en función de blanquearlo.
La naturaleza de estas cuentas puede ser de dos tipos. Primeramente, puede tratarse de falsificaciones realizadas por los propios delincuentes. Esto quiere decir que las cuentas se abren a nombres de terceros, con información robada en brechas de seguridad o comprada en la dark web. En esos casos, directamente se suplanta la identidad de una persona real, o bien se crea una identidad híbrida, con algunos datos reales y otros inventados.
Pero puede suceder que las cuentas mula estén a cargo de su responsable verdadero. Muchas veces, las redes fraudulentas presentan la actividad de recibir y transferir dinero como una salida laboral, y se lo postula de esta manera en portales de búsqueda de trabajo.
De esta manera, ese eslabón indispensable en los fraudes queda disfrazado de otra cosa, y la persona a cargo de la cuenta cobra una mínima comisión por las transferencias realizadas. A todas las luces, se trata de ofertas de empleo falsas que buscan sacar provecho de un mercado laboral en crisis.
Alquilar la cuenta bancaria: el límite de la precarización
Sin dudas, el caso de las cuentas mula muestra con claridad la tensión entre oferta y demanda de trabajo en Argentina. En los últimos años, el problema de la desocupación se exacerbó hasta límites pocas veces vistos en la historia del país, lo cual ha empujado a gran parte de la sociedad a empleos informales.
Las propuestas de prestar la cuenta bancaria o de una billetera electrónica se orientan sobre todo a la juventud, y se las puede encontrar tanto en portales de trabajo como en redes sociales. El fenómeno expone la vulnerabilidad de quienes están buscando empleo, que pueden acabar incriminados como parte de una organización clandestina.
En efecto, alquilar la cuenta bancaria puede tener consecuencias penales. Cuando las fuerzas de seguridad comienzan una investigación sobre estafas, las cuentas mula son el primer eslabón que se detecta.
Lo más terrible del asunto es que, aun sabiendo los riesgos que implica este mecanismo, muchas personas se prestarían a hacerlo. Parece ser un resultado visible de la precarización laboral y la falta de oportunidades: cuando todas las puertas de la economía regulada se cierran, las personas más vulnerables se ven obligadas a aceptar cualquier oferta con tal de pagar las cuentas y llegar a fin de mes.
