Escrito por: Jerónimo Corregido
Los chiringuitos financieros son la denominación que les da la CNMV a las entidades de inversión no autorizadas. La autoridad estatal brinda recomendaciones para mantenerse a salvo de las estafas, teniendo en cuenta que estas organizaciones cobran todo tipo de formas.
Los chiringuitos financieros son estafas de inversión que simulan ser legales.
Chiringuitos financieros: qué son y cómo reconocerlos
La Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) mantiene actualizadas sus advertencias sobre las estafas de inversión conocidas como “chiringuitos financieros”. Se trata de plataformas que no tienen habilitación para desarrollar la actividad económica en España, y que fingen ser legales para quedarse con los fondos de sus víctimas.
Desde la autoridad financiera recuerdan que todas las plataformas autorizadas figuran en el listado oficial, disponible en su sitio web. En muchos casos, los chiringuitos financieros pueden copiar el logo de la CNMV para dar una apariencia de credibilidad. Por eso es que siempre se debe buscar la empresa en el catálogo oficial.
Sobre todas las cosas, los chiringuitos financieros son organizaciones delictivas destinadas a engañar al ciudadano. No solo actúan al margen de la CNMV, sino que no están registrados en ningún Fondo de Garantía de Inversiones. Esto quiere decir que no tienen respaldo ante insolvencias.
Entidades no reguladas vs. entidades legales: en qué se diferencian
Además de lo relativo a las licencias, hay varias discrepancias entre el modo en que funcionan las plataformas legales y las ilegales. Las redes clandestinas no siempre tienen las mismas características, pero existen señaladores que pueden despertar la alarma.
- Evaluación del cliente: las empresas legítimas hacen una evaluación de riesgos del cliente, que implica consultas sobre su formación profesional y su experiencia en inversiones. Un bróker falso difícilmente se tomará el trabajo de realizar este paso, ya que lo único que quiere es que la víctima deposite su dinero. Aun así, puede suceder que el grado de estafa se sofistique tanto que incluso realicen algún test para generar credibilidad, aunque no tenga valor real.
- Transparencia de la información: los brókeres con licencia de la CNMV tienen la obligación de informar sobre todos los riesgos que conllevan las operaciones. Esto implica una descripción realista del trabajo, que no siempre representa ganancias. Los chiringuitos financieros tienden a exagerar la rentabilidad y asegurar retornos, algo que suena muy sospechoso en el entorno de la inversión seria.
- Contacto con el cliente: las entidades no reguladas pueden llegar como recomendación de una persona cercana que también cayó en el engaño, pero lo más común es que sea la propia plataforma la que se acerca al cliente. Esto es bastante irregular, ya que las empresas de finanzas no envían mensajes directos con invitaciones a invertir. Ese tipo de marketing denota una anomalía.
- Comunicación del personal: un claro indicador de que se está frente a un bróker falso es que el agente no acepta un “no” como respuesta. Su objetivo es presionar o convencer a la víctima para que ingrese en el sistema. Para esto se apelará a la urgencia, recurriendo al lenguaje motivacional típico de las manipulaciones emocionales y los esquemas Ponzi.
Cómo prevenir y denunciar estafas de inversión en España
Antes de realizar una inversión, se debe buscar el nombre de la plataforma en el registro público de la CNMV. También se puede contactar con la entidad por vía telefónica, al número de atención al inversor: 900 535 015.
Si la inversión ya fue realizada, hay varias señales que atender. Una de las más importantes es el destino de las transacciones. Cuando el dinero invertido se orienta a cuentas corrientes en el extranjero, a nombre de sociedades desconocidas, se debe retirar inmediatamente la confianza.
Otra luz roja se da cuando la plataforma se niega, por un motivo u otro, a gestionar un retiro. Si bien hay carteras de inversión que tienen restricciones en relación con los retiros de ganancias o exigen un plazo mínimo de permanencia, en el caso de los chiringuitos financieros esta negativa suele ser el paso previo a la pérdida total del capital.
En cuanto a las denuncias por estafa, no se deben colocar directamente en la CNMV, sino en los tribunales de la justicia. Se puede comenzar acudiendo a las fuerzas de seguridad.
