Análisis de
NazZ Creador de videoguías y experto en casinos
Actualizado en 23/01/2026
Los fraudes bancarios son una amenaza para nuestra seguridad financiera. Estos delitos consisten en
engañar a las víctimas para que entreguen su dinero o sus datos bancarios. Para prevenir fraudes bancarios, debemos
estar atentos a correos electrónicos o llamadas sospechosas que nos piden verificar nuestra cuenta o hacer un pago
urgente. Si detectamos alguna actividad sospechosa en nuestra cuenta, debemos contactar con nuestro banco lo antes
posible.
Los tipos de estafas bancarias más comunes que podemos sufrir y evitar
Los timos bancarios son muy frecuentes y ponen en riesgo nuestra seguridad financiera. Los estafadores utilizan
varios métodos para engañar a la gente y conseguir que facilite información confidencial, como datos
bancarios o contraseñas. En las siguientes subsecciones, explicaremos cómo reconocer y evitar los tipos más comunes de
estafas bancarias por Internet.
Tipos comunes de fraudes bancarios
- Fraudes por transferencia bancaria La estafa por transferencia bancaria son fraudes que consisten en engañar a las víctimas para que transfieran dinero a cuentas fraudulentas, aprovechando su confianza o su carácter de urgencia.
- Skimming El skimming es un tipo de fraude que consiste en copiar la información de la banda magnética de las tarjetas bancarias mediante dispositivos instalados en los cajeros automáticos o terminales de pago.
- Carding El carding es un fraude cibernético que consiste en robar y usar los datos de tarjetas bancarias para realizar compras fraudulentas en línea, aprovechando las debilidades de los sistemas de pago.
- Estafas en Bizum y Mercado Pago Las estafas en plataformas de pagos como Bizum, en España, o Mercado Pago, en Colombia, Argentina, México, Chile o Perú, son fraudes que usan la aplicación para engañar a las víctimas y obtener su dinero o sus datos bancarios, mediante mensajes falsos o solicitudes de cobro.
- Phishing bancario El phishing bancario es un fraude que suplanta la identidad de un banco o monedero electrónico como en las estafas por PayPal para obtener información confidencial de los clientes, como datos bancarios o contraseñas, mediante correos electrónicos o mensajes falsos.
- Estafas por SMS Las estafas por SMS móvil son fraudes que usan mensajes de texto falsos para obtener información personal o dinero de las víctimas, aprovechando su confianza o carácter de urgencia.
- Mulas bancarias Las mulas bancarias son personas que transfieren dinero ilegal por encargo de criminales, facilitando el blanqueo de capitales y arriesgando su seguridad y legalidad. Estas personas pueden ser reclutadas o engañadas por diferentes medios.
En conclusión, debemos conocer cómo evitar los fraudes bancarios y prevenirlos. Existen diferentes
tipos de estafas que buscan obtener nuestro dinero o datos. Debemos estar informados y alerta para
prevenir fraudes de criptomonedas y los restantes intentos de estafa y seguir las recomendaciones de seguridad de nuestro banco y autoridades competentes. Además, debemos reclamar ante cualquier operación no autorizada o sospechosa.
Casos más señalados de fraude bancario
Los fraudes bancarios son una realidad que afecta a miles de personas cada año en España y todos los países de América Latina. Hay casos pequeños que apenas tienen repercusión, mientras que otros fraudes cuentan con miles de víctimas y un impacto que todavía hoy recordamos, como el caso de Fórum y Afinsa en España.
Fórum y Afinsa: el fraude que marcó a España
Te prometían un 10% anual sin riesgo. Comprabas sellos… pero nunca los veías. El mismo que vendía, custodiaba, tasaba y recompraba. Durante años funcionó. Hasta que en 2006 todo se derrumbó. Los sellos que valían “miles de millones” eran solo papel sobrevalorado.
A continuación, analizaremos algunos de los ejemplos de fraudes bancarios más conocidos a nivel internacional, como el caso Lehman Brothers, que desencadenó la grave crisis financiera de 2008; el caso de las acciones Cum-ex, con un impacto en toda Europa; o el caso de la estafa de Unicaja, con miles de clientes de esta entidad española que vieron cómo se esfumaron sus ahorros.
Lehman Brothers, el inicio de la crisis de 2008
En 2008 se desató la mayor crisis financiera de la historia. Miles de entidades bancarias de todo el mundo quebraron o debieron fusionarse para sobrevivir. La razón: los activos tóxicos y de riesgo que estaban en las cuentas de esos bancos y que se ocultaban con la ayuda de las empresas de clasificación crediticia. El primero en caer fue Lehman Brothers, uno de los mayores bancos de inversión de Estados Unidos. La entidad estaba muy expuesta a hipotecas de riesgo, con alrededor de 50.000 millones de dólares. Pero no le importó: se inventó un mecanismo para esconder esa deuda de su balance general y convertir en sanas unas cuentas que no lo eran. Fue la primera pieza del dominó en caer con un impacto global.
Estafa masiva a clientes de Unicaja
Unicaja, el quinto banco más grande de España, sufrió una estafa de banco masiva que afectó a más de 8.000 clientes en
2022. Los estafadores se hicieron pasar por agentes de Unicaja y enviaron SMS y llamadas falsas a los usuarios,
solicitando sus claves de acceso y firma digital. Así, lograron vaciar las cuentas bancarias de las víctimas, llegando
a robar más de 3 millones de euros. Se cree que la estafa aprovechó una brecha de seguridad generada por la fusión de
Unicaja con Liberbank, que implicó la migración de las cuentas de 200.000 clientes. Unicaja se negó a reembolsar el
dinero robado, argumentando que los clientes habían facilitado sus datos voluntariamente.
El caso Odebrecht
El caso Odebrecht fue uno de los mayores escándalos de corrupción de la historia de América Latina. La constructora brasileña Odebrecht pagó, entre 2007 y 2014, sobornos a funcionarios de Argentina, Brasil, México, Perú y Colombia para conseguir contratos de obras públicas en esos países. A raíz de la investigación contra la empresa de lavados de autos Lava Jato en Brasil, saltó el escándalo de coimas y pagos a nivel internacional. El fraude salpicó a expresidentes, como Juan Manuel Santos en Colombia y Lula da Silva en Brasil; fiscales; empresarios y banqueros de América Latina. En 2016 la constructora aceptó los cargos y se inició un juicio que hoy, en 2026, aún dura.
Acciones Cum-ex, el mayor fraude fiscal de la historia
Antes de obtener el dividendo sobre las acciones, el titular puede solicitar la devolución de los impuestos sobre las mismas al estado. Es lo que en el sector financiero se conoce como Cum-ex. Pero, ¿qué pasaría si varias personas se hicieran pasar por titulares de las mismas acciones para cobrar esos impuestos varias veces? Ese fue el plan urdido por banqueros alemanes de las entidades Deutsche Bank, Hypo y Santander. La Fiscalía alemana calcula que entre 2001 y 2016 estos bancos ayudaron a defraudar a la Hacienda alemana unos 32.000 millones de euros. En Francia se calcula que fueron 17.000 millones y en Italia unos 4.500 millones de euros. El mayor fraude fiscal de la historia.
El fraude de las preferentes
El fraude de las preferentes fue una estafa bancaria que afectó a unos 700.000 clientes en España. Los bancos y cajas
de ahorros vendieron acciones preferentes, un producto complejo y arriesgado, como si fueran depósitos seguros y
rentables. Así, captaron el dinero de los ahorradores para cubrir sus pérdidas por la crisis inmobiliaria y financiera.
Cuando estalló el escándalo, los preferentistas vieron cómo sus ahorros se esfumaban o se convertían en acciones sin
valor. Muchos de ellos eran personas mayores o con pocos conocimientos financieros que fueron engañados por las
entidades. El fraude de las preferentes provocó numerosas protestas y reclamaciones judiciales, así como la
intervención del Gobierno y la CNMV.
Cómo saber que se es víctima de un fraude bancario
Para saber cómo prevenir el fraude, debes estar atento a las
señales que indican que alguien quiere obtener tu dinero o tus datos. Por ejemplo, si recibes mensajes
o llamadas que te piden información personal o bancaria, o si te envían enlaces o archivos adjuntos sospechosos que te
redirigen a páginas falsas. A continuación, te mostramos consejos para evitar los diferentes
tipos de estafas bancarias.
-
No compartas tus datos bancarios: recuerda que tu banco nunca te pedirá tus datos personales por teléfono o mensaje. Si te los piden, no los des.
-
No abras enlaces sospechosos: si recibes un enlace o archivo raro, no lo abras. Si no sabes de dónde viene, mejor pasa de él.
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Desconfía de ofertas que parecen milagrosas: si te ofrecen algo demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea un timo. No des tu dinero sin comprobarlo.
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Revisa tus movimientos bancarios: echa un vistazo a tus cuentas de vez en cuando. Si ves algo raro, llama a tu banco cuanto antes.
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Cambia tus contraseñas a menudo: usa contraseñas seguras y diferentes para cada cuenta. No las compartas con nadie.
-
Denuncia cualquier intento de fraude: si ves algo sospechoso, avisa a tu banco y a las autoridades. Así ayudas a que nadie más caiga.
Qué hacer en caso de sufrir una estafa bancaria
Para evitar ser víctima de una estafa bancaria, es importante proteger tus datos personales y
financieros. No compartas tu número de cuenta, contraseña, PIN o código de seguridad con nadie. No respondas
a correos electrónicos, llamadas o mensajes sospechosos que te pidan verificar tu identidad o actualizar tu
información. Revisa tus estados de cuenta y reporta cualquier actividad o cargo no autorizado. A continuación, te damos
una serie de consejos sobre fraude bancario qué hacer si eres una víctima.
7 consejos para evitar fraudes bancarios
- Protege contraseñas y datos Cuida la información con la que accedes a tus cuentas bancarias o servicios online. No uses contraseñas fáciles de adivinar ni las anotes en lugares visibles. No des tus datos a personas o sitios desconocidos.
- No realices transferencias de dinero sin verificar el solicitante Actuar con cautela al enviar dinero a otras personas o entidades. No confíes en solicitudes que te parecen extrañas. Comprueba la identidad y la veracidad del solicitante antes de realizar cualquier transferencia.
- Revisa con asiduidad los movimientos de cuenta bancaria Es importante revisar los movimientos de tu cuenta bancaria con frecuencia. Así podrás detectar y denunciar cualquier cargo o transacción que no hayas autorizado. También podrás controlar tus ingresos y gastos y evitar problemas financieros.
- No facilites los datos de tu tarjeta a entidades que desconoces Revisar los movimientos bancarios frecuentemente te permite detectar y denunciar cargos o transacciones no autorizadas. También te ayuda a controlar tus ingresos y gastos y a evitar sorpresas o problemas financieros.
- Desconfía de ofertas de inversión y financiamiento No te dejes engañar por ofertas que prometen ganancias rápidas y fáciles. Pueden ser estafas que buscan quedarse con tu dinero o tus datos. Lee bien las condiciones antes de aceptar cualquier propuesta.
- Denuncia la estafa a la policía y al banco Es importante que informes lo antes posible de lo ocurrido a las autoridades de tu país, como la Policía Nacional en España o la Policía Federal en Argentina. Avisa también a tu entidad financiera para bloquear tu cuenta, recuperar tu dinero y evitar que los estafadores sigan actuando.
- Reúne toda la documentación y las pruebas Guarda todos los mensajes, correos, llamadas o documentos que hayas recibido o enviado relacionados con la estafa. Te servirán para demostrar que has sido víctima de un fraude y para reclamar tus derechos.
Para prevenir fraudes bancarios por Internet, debes ser prudente y desconfiado con las ofertas o
solicitudes que recibas por cualquier medio. No compartas ni ingreses tus datos personales o financieros en sitios o
aplicaciones que no sean oficiales o seguros. No realices transferencias de dinero sin verificar la identidad del
destinatario. Revisa con frecuencia los movimientos de tu cuenta y alerta a tu banco si detectas algo sospechoso.
Si sufres una estafa bancaria, debes contactar con tu banco para bloquear tu cuenta, anular la
transferencia o cancelar. Denuncia el hecho a la policía y presenta toda la documentación y las pruebas que tengas.
También puedes acudir a organismos de consumo o asociaciones de usuarios para reclamar tus derechos y recibir
asesoramiento legal.
NazZ
Creador de videoguías para evitar estafas online
Qué locura tener que dudar hasta del banco. Antes la estafa era un mail mal traducido; ahora te llama alguien con acento amable y logo en pantalla. Te pide “verificar tus datos” y, sin darte cuenta, le entregás todo. A veces uno piensa que está haciendo las cosas bien, y en un segundo ya es tarde. Cuidarse nunca fue tan complicado… ni tan necesario.
Preguntas frecuentes sobre fraudes bancarios
Las estafas bancarias son un problema que genera muchas dudas e inquietudes entre los usuarios. En esta sección, te
ofrecemos información clara y útil para resolver estas y otras preguntas frecuentes sobre este tipo de
fraudes. Esperamos que esta información te sea de ayuda y te proteja de los estafadores.
¿Cómo prevenir fraudes bancarios?
Nuestra seguridad financiera puede verse comprometida por fraudes bancarios. Estos delitos se basan en hacer que las víctimas cedan su dinero o datos bancarios mediante engaños. Para prevenirlos, debemos estar alerta a correos electrónicos o llamadas dudosas que solicitan confirmar nuestra cuenta o realizar un pago inmediato. Si observamos actividades anormales, debemos denunciar la estafa bancaria lo antes posible.
¿Qué señales de alerta existen en las estafas bancarias?
Las estafas bancarias presentan varias señales de alerta. Por ejemplo, recibir ofertas o solicitudes inesperadas, que te pidan verificar tu cuenta, hacer un pago urgente, dar tu código de seguridad por mensajes o llamadas o que te dirijan a webs no oficiales o seguras son pistas sobre posibles intentos de robar tu dinero o datos mediante engaños.
¿Existen ejemplos de fraudes bancarios?
Entre los fraudes bancarios más habituales están la estafa de cuenta bancaria, consistente en acceder a tu cuenta y hacer operaciones fraudulentas; las estafas de bancos por Internet, donde alguien se hace pasar por el banco para pedirte datos o dinero; o la estafa de transferencias bancarias, que te engaña para enviar dinero a una cuenta falsa o intermediario.
¿Cuáles son los fraudes bancarios más conocidos?
Algunos de los casos de estafas bancarias más conocidos a nivel internacional encontramos el caso de Lehman Brothers, el caso Cum-Ex o el caso Odebrecht, que impactó en toda América Latina. En España tuvo mucha repercusión el caso de Unicaja y las preferentes, con miles de clientes engañados que vieron como sus ahorros desaparecían.
¿Qué hacer en caso de ser víctima de un fraude bancario?
Para prevenir y denunciar el fraude bancario por Internet, protege tus datos y contraseñas, no hagas transferencias sin comprobar, revisa tus movimientos bancarios, no des los datos de tu tarjeta, desconfía de ofertas sospechosas, denuncia la estafa a la policía y al banco, reúne toda la documentación y las pruebas, y acude a organismos de consumo o asociaciones de usuarios.