Cómo prevenir fraudes bancarios en España este 2024
Los fraudes bancarios son una amenaza para nuestra seguridad financiera. Estos delitos consisten en
engañar a las víctimas para que entreguen su dinero o sus datos bancarios. Para prevenir fraudes bancarios, debemos
estar atentos a correos electrónicos o llamadas sospechosas que nos piden verificar nuestra cuenta o hacer un pago
urgente. Si detectamos alguna actividad sospechosa en nuestra cuenta, debemos contactar con nuestro banco lo antes
posible.
Autor:
Ángel López - Еspecialista en fraudes y estafas
Actualizado en: Mayo/2024
Los tipos de estafas bancarias más comunes que podemos sufrir y evitar
Los timos bancarios son muy frecuentes y ponen en riesgo nuestra seguridad financiera. Los estafadores utilizan varios métodos para engañar a la gente y conseguir que facilite información confidencial, como datos
bancarios o contraseñas. En las siguientes subsecciones, explicaremos cómo reconocer y evitar los tipos más comunes de
estafas bancarias por Internet.
Tipos comunes de fraudes bancarios
- Fraudes por transferencia bancaria La estafa por transferencia bancaria son fraudes que consisten en engañar a las víctimas para que transfieran dinero a cuentas fraudulentas, aprovechando su confianza o su carácter de urgencia.
- Skimming El skimming es un tipo de fraude que consiste en copiar la información de la banda magnética de las tarjetas bancarias mediante dispositivos instalados en los cajeros automáticos o terminales de pago.
- Carding El carding es un fraude cibernético que consiste en robar y usar los datos de tarjetas bancarias para realizar compras fraudulentas en línea, aprovechando las debilidades de los sistemas de pago.
- Estafas en Bizum Las estafas en Bizum son fraudes que usan la aplicación de pago para engañar a las víctimas y obtener su dinero o sus datos bancarios, mediante mensajes falsos o solicitudes de cobro.
- Phishing bancario El phishing bancario es un fraude que suplanta la identidad de un banco o monedero electrónico como en las estafas por PayPal para obtener información confidencial de los clientes, como datos bancarios o contraseñas, mediante correos electrónicos o mensajes falsos.
- Estafas por SMS Las estafas por SMS móvil son fraudes que usan mensajes de texto falsos para obtener información personal o dinero de las víctimas, aprovechando su confianza o carácter de urgencia.
- Mulas bancarias Las mulas bancarias son personas que transfieren dinero ilegal por encargo de criminales, facilitando el blanqueo de capitales y arriesgando su seguridad y legalidad. Estas personas pueden ser reclutadas o engañadas por diferentes medios.
En conclusión, debemos conocer cómo evitar los fraudes bancarios y prevenirlos. Existen diferentes
tipos de estafas que buscan obtener nuestro dinero o datos. Debemos estar informados y alerta para prevenir fraudes de criptomonedas y los restantes intentos de estafa y seguir las recomendaciones de seguridad de nuestro banco y autoridades competentes. Además, debemos reclamar ante cualquier operación no autorizada o sospechosa.
Casos más señalados de fraude bancario en España
Los fraudes bancarios en España son una realidad que afecta a miles de personas cada año. Se trata de
engaños que buscan obtener dinero o información confidencial de los clientes de las entidades financieras. Algunos de
los fraudes más conocidos en España son la estafa de Unicaja, Fórum
Filatélico, Nueva Rumasa o el de las preferentes. A continuación, analizaremos algunos de los ejemplos de fraudes
bancarios más conocidos en España.
Estafa masiva a clientes de Unicaja
Unicaja, el quinto banco más grande de España, sufrió una estafa de banco masiva que afectó a más de 8.000 clientes en
2022. Los estafadores se hicieron pasar por agentes de Unicaja y enviaron SMS y llamadas falsas a los usuarios,
solicitando sus claves de acceso y firma digital. Así, lograron vaciar las cuentas bancarias de las víctimas, llegando
a robar más de 3 millones de euros. Se cree que la estafa aprovechó una brecha de seguridad generada por la fusión de
Unicaja con Liberbank, que implicó la migración de las cuentas de 200.000 clientes. Unicaja se negó a reembolsar el
dinero robado, argumentando que los clientes habían facilitado sus datos voluntariamente.
El fraude de las preferentes
El fraude de las preferentes fue una estafa bancaria que afectó a unos 700.000 clientes en España. Los bancos y cajas
de ahorros vendieron acciones preferentes, un producto complejo y arriesgado, como si fueran depósitos seguros y
rentables. Así, captaron el dinero de los ahorradores para cubrir sus pérdidas por la crisis inmobiliaria y financiera.
Cuando estalló el escándalo, los preferentistas vieron cómo sus ahorros se esfumaban o se convertían en acciones sin
valor. Muchos de ellos eran personas mayores o con pocos conocimientos financieros que fueron engañados por las
entidades. El fraude de las preferentes provocó numerosas protestas y reclamaciones judiciales, así como la
intervención del Gobierno y la CNMV.
El caso del Banco Español de Crédito, Banesto
El caso de Banesto fue uno de los mayores escándalos financieros de España. En 1993, el Banco de España intervino
Banesto y destituyó a su presidente, Mario Conde, por un desfase patrimonial de más de 3.600 millones de euros. Se
descubrió que Conde y sus colaboradores habían cometido delitos de estafa y apropiación indebida, usando el banco para
fines personales y empresariales. Este caso tuvo un gran impacto social y mediático, y generó numerosas protestas y
demandas judiciales. En 2002, Conde fue condenado a 20 años de prisión, aunque solo cumplió cuatro. En 1994, el Banco
Santander se adjudicó Banesto en una subasta pública, convirtiéndose en el líder del sector bancario español.
El escándalo Rumasa
El escándalo Rumasa fue una de las mayores estafas financieras de la historia de España. En 1983, el Gobierno
socialista de Felipe González expropió el grupo empresarial de José María Ruiz-Mateos, que tenía más de 230 empresas y
65.000 empleados. El motivo fue el desfase patrimonial de más de 3.600 millones de euros que presentaba el holding, que
ponía en riesgo la estabilidad económica del país. Ruiz-Mateos se resistió a la expropiación y denunció una persecución
política. El caso dio lugar a un largo conflicto judicial, que duró más de tres décadas. La reprivatización de las
empresas expropiadas también fue objeto de críticas y sospechas de favoritismo y corrupción.
Caso Fórum Filatélico
Fórum Filatélico fue una sociedad española que vendía sellos como inversión, prometiendo altas rentabilidades. Sin
embargo, se trataba de una estafa piramidal que afectó a más de 260.000 clientes. En 2006, la empresa fue intervenida
judicialmente por delitos de estafa, blanqueo de capitales y administración desleal. Sus responsables fueron condenados
a penas de cárcel y los afectados solo recuperaron una parte de sus ahorros. El caso Fórum Filatélico generó una gran
polémica y un largo conflicto judicial. La sociedad también fue criticada por su actividad comercial y de relaciones
públicas, que buscaba crear una imagen de solvencia y respetabilidad mediante premios, patrocinios y publicidad.
El caso Gowex
Gowex fue una empresa española que ofrecía servicios de wifi gratis en ciudades y transportes públicos. En 2014, se
descubrió que era una estafa, ya que había falseado sus cuentas y sus ingresos. Su fundador, Jenaro García, confesó el
fraude y fue condenado a prisión. El caso Gowex fue otro gran escándalo financiero en España, que afectó a miles de
inversores y puso en cuestión la supervisión del Mercado Alternativo Bursátil (MAB), donde cotizaba la empresa. Gowex
se declaró en concurso de acreedores y fue liquidada. El informe que destapó el fraude fue elaborado por Gotham City
Research, una firma de análisis financiero radicada en Nueva York.
Destacados fraudes financieros internacionales
Los escándalos financieros han sacudido la economía mundial en varias ocasiones, causando pérdidas millonarias. Uno de
los casos más famosos es el de Bernie Madoff, que engañó a miles de inversores por más de 44.000 millones de euros.
Madoff les prometió altas rentabilidades que nunca existieron.
Otro caso reciente es el de Wirecard, la empresa alemana de pagos online que falseó sus cuentas y ocultó un
agujero de 1.900 millones de euros. Su fundador, Markus Braun, fue detenido y acusado de manipulación del
mercado y falsedad documental.
Un caso que marcó un antes y un después en la economía mundial fue el de Lehman Brothers, el banco de inversión
estadounidense que se declaró en bancarrota en 2008, desencadenando la crisis financiera global.
Por último, el caso que inspiro la película “El lobo de Wall Street”. Jordan Belfort era un corredor
de bolsa que fundó Stratton Oakmont, una empresa que manipulaba el mercado y estafaba a sus clientes.
Cómo saber que se es víctima de un fraude bancario
Para saber cómo prevenir el fraude, debes estar atento a las señales que indican que alguien quiere obtener tu dinero o tus datos. Por ejemplo, si recibes mensajes
o llamadas que te piden información personal o bancaria, o si te envían enlaces o archivos adjuntos sospechosos que te
redirigen a páginas falsas. A continuación, te mostramos una infografía con más consejos para evitar los diferentes
tipos de estafas bancarias.
Cómo detectar fraudes bancarios
En esta guía te contamos en seis sencillos pasos cómo puedes identificar posibles fraudes bancarios y cómo actuar al respecto para lograr evitarlos.
Verificado por Ángel López
- Duración estimada:
- 00:10
- Dispositivos:
- Móvil, PC, tablet
- Recursos:
- Tiempo, nuestra guía
No des tus datos bancarios
Los estafadores pueden enviarte mensajes o llamadas que te piden información personal o bancaria, como tu número de cuenta, tu contraseña o tu tarjeta de coordenadas. Nunca des estos datos por ningún medio, ya que tu banco nunca te los solicitará.
No abras enlaces o avisos sospechosos
Los estafadores pueden enviarte enlaces o archivos que te redirigen a páginas falsas que imitan a las de tu banco. Estas pueden intentar robar tus datos o infectar tu dispositivo con virus. No los abras si no estás seguro de su origen.
No caigas en ofertas que parecen irreales
Los estafadores pueden ofrecerte productos financieros con altas rentabilidades o soluciones milagrosas a tus problemas económicos. Estas ofertas suelen ser falsas y tienen el objetivo de engañarte para que entregues tu dinero o tus datos. Verifica su veracidad antes de aceptarlas.
Revisa tus movimientos bancarios
Los estafadores pueden realizar operaciones no autorizadas con tu dinero o tarjetas, como compras, transferencias o retiradas. Revisa tus movimientos con frecuencia y comprueba que no hay operaciones sospechosas. Si las hay, contacta con tu banco lo antes posible.
Cambia tus contraseñas periódicamente
Los estafadores pueden intentar acceder a tus cuentas bancarias mediante el robo o la suplantación de tus contraseñas. Para evitarlo, cámbialas periódicamente y usa claves seguras. No uses la misma contraseña para diferentes cuentas y no la compartas con nadie.
Denuncia cualquier intento de fraude
Los estafadores pueden seguir intentando engañarte si no los denuncias. Si detectas cualquier intento de fraude, denúncialo a tu banco y a las autoridades competentes. Así podrás proteger tu dinero y tus datos, y evitar que otras personas caigan en la trampa.
Qué hacer en caso de sufrir una estafa bancaria
Para evitar ser víctima de una estafa bancaria, es importante proteger tus datos personales y
financieros. No compartas tu número de cuenta, contraseña, PIN o código de seguridad con nadie. No respondas
a correos electrónicos, llamadas o mensajes sospechosos que te pidan verificar tu identidad o actualizar tu
información. Revisa tus estados de cuenta y reporta cualquier actividad o cargo no autorizado. A continuación, te damos
una serie de consejos sobre fraude bancario qué hacer si eres una víctima.
7 consejos para evitar fraudes bancarios
- Protege contraseñas y datos Cuida la información con la que accedes a tus cuentas bancarias o servicios online. No uses contraseñas fáciles de adivinar ni las anotes en lugares visibles. No des tus datos a personas o sitios desconocidos.
- No realices transferencias de dinero sin verificar el solicitante Se cauteloso al enviar dinero a otras personas o entidades. No confíes en solicitudes que te parecen extrañas. Comprueba la identidad y la veracidad del solicitante antes de realizar cualquier transferencia.
- Revisa con asiduidad los movimientos de cuenta bancaria Es importante revisar los movimientos de tu cuenta bancaria con frecuencia. Así podrás detectar y denunciar cualquier cargo o transacción que no hayas autorizado. También podrás controlar tus ingresos y gastos y evitar problemas financieros.
- No facilites los datos de tu tarjeta a entidades que desconoces Revisar los movimientos bancarios frecuentemente te permite detectar y denunciar cargos o transacciones no autorizadas. También te ayuda a controlar tus ingresos y gastos y a evitar sorpresas o problemas financieros.
- Desconfia de ofertas de inversión y financiamiento No te dejes engañar por ofertas que prometen ganancias rápidas y fáciles. Pueden ser estafas que buscan quedarse con tu dinero o tus datos. Lee bien las condiciones antes de aceptar cualquier propuesta.
- Denuncia la estafa a la policía y al banco Es importante que informes lo antes posible de lo ocurrido a la Policía Nacional y a tu entidad financiera. Así podrás bloquear tu cuenta, recuperar tu dinero y evitar que los estafadores sigan actuando.
- Reúne toda la documentación y las pruebas Guarda todos los mensajes, correos, llamadas o documentos que hayas recibido o enviado relacionados con la estafa. Te servirán para demostrar que has sido víctima de un fraude y para reclamar tus derechos.
Para prevenir fraudes bancarios por Internet, debes ser prudente y desconfiado con las ofertas o
solicitudes que recibas por cualquier medio. No compartas ni ingreses tus datos personales o financieros en sitios o
aplicaciones que no sean oficiales o seguros. No realices transferencias de dinero sin verificar la identidad del
destinatario. Revisa con frecuencia los movimientos de tu cuenta y alerta a tu banco si detectas algo sospechoso.
Si sufres una estafa bancaria, debes contactar con tu banco para bloquear tu cuenta, anular la
transferencia o cancelar. Denuncia el hecho a la policía y presenta toda la documentación y las pruebas que tengas.
También puedes acudir a organismos de consumo o asociaciones de usuarios para reclamar tus derechos y recibir
asesoramiento legal.
Preguntas frecuentes sobre fraudes bancarios
Las estafas bancarias son un problema que genera muchas dudas e inquietudes entre los usuarios. En esta sección, te
ofrecemos información clara y útil para resolver estas y otras preguntas frecuentes sobre este tipo de
fraudes. Esperamos que esta información te sea de ayuda y te proteja de los estafadores.
¿Cómo prevenir fraudes bancarios?
Nuestra seguridad financiera puede verse comprometida por fraudes bancarios. Estos delitos se basan en hacer que las víctimas cedan su dinero o datos bancarios mediante engaños. Para prevenirlos, debemos estar alerta a correos electrónicos o llamadas dudosas que solicitan confirmar nuestra cuenta o realizar un pago inmediato. Si observamos actividades anormales, debemos denunciar la estafa bancaria lo antes posible.
¿Qué señales de alerta existen en las estafas bancarias?
Las estafas bancarias presentan varias señales de alerta. Por ejemplo, recibir ofertas o solicitudes inesperadas, que te pidan verificar tu cuenta, hacer un pago urgente, dar tu código de seguridad por mensajes o llamadas o que te dirijan a webs no oficiales o seguras son pistas sobre posibles intentos de robar tu dinero o datos mediante engaños.
¿Existen ejemplos de fraudes bancarios?
Entre los fraudes bancarios más habituales están la estafa de cuenta bancaria, consistente en acceder a tu cuenta y hacer operaciones fraudulentas; las estafas de bancos por Internet, donde alguien se hace pasar por el banco para pedirte datos o dinero; o la estafa de transferencias bancarias, que te engaña para enviar dinero a una cuenta falsa o intermediario.
¿Cuáles son los fraudes bancarios en España más conocidos?
Algunos de los casos de estafas bancarias más conocidos en España son el de Unicaja, Banesto, Rumasa, las preferentes y Fórum Filatélico. Estas fueron entidades que engañaron a miles de clientes y les robaron sus ahorros. Estos casos causaron indignación, protestas y demandas judiciales. Gowex fue una empresa que mintió sobre sus cuentas y se hundió tras una denuncia.
¿Qué hacer en caso de ser víctima de un fraude bancario?
Para prevenir y denunciar el fraude bancario por Internet, protege tus datos y contraseñas, nohagas transferencias sin comprobar, revisa tus movimientos bancarios, no des los datos de tu tarjeta, desconfía de ofertas sospechosas, denuncia la estafa a la policía y al banco, reúne toda la documentación y las pruebas,y acude a organismos de consumo o asociaciones de usuarios.